Nos solutions en épargne et placements

Nos solutions d’épargnes fiscales

De l’épargne-pension à l’épargne à long terme en passant par la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) et l’Engagement Individuel de Pension (EIP), que vous soyez un particulier ou un indépendant, nous sommes là pour vous fournir des conseils concernant les différents produits d’épargne en assurances.

Voici les différentes solutions d’épargne fiscales que nous vous proposons :

Épargne pension

Souscrire une épargne pension dès le début de votre carrière professionnelle vous permettra d’obtenir un capital de plus en plus élevé au fur et à mesure des années. Il est aussi logique de s’interroger sur le montant que vous percevrez après votre carrière professionnelle. Ce type d’épargne est une assurance-vie individuelle qui vous permet d’épargner pour votre pension et de bénéficier d’une réduction d’impôt sur les montants versés.

Nous prendrons le temps de vous expliquer quels sont les avantages fiscaux d’une épargne pension et quel montant vous percevrez lors de votre pension.

Voici un simple exemple très parlant :

  • A 25 ans vous commencez à verser  990€/an jusqu’à vos 65 ans soit un total 39.600€ qui, sur un taux moyen de 5% vous rapportera la somme de 125.000€ à 65 ans
  • Si vous commencez à 35 ans, avec les mêmes conditions, vous obtiendrez 69.000€ à 65 ans
  • Si vous commencez à 45 ans, avec les mêmes conditions, vous obtiendrez 34.372€ à 65 ans
  • Si vous commencez à 55 ans, avec les mêmes conditions, vous obtiendrez 13.075€ à 65 ans.

Épargne long terme 

L’assurance épargne à long terme est une assurance-vie individuelle qui vous permet d’épargner pour votre pension et de bénéficier d’une réduction d’impôt sur les montants versés.
Vous avez le choix : un rendement minimum garanti de votre épargne nette grâce à la branche 21, ou un rendement potentiel plus élevé moyennant plus de risque grâce à la branche 23. Dans ce second cas, vos primes seront investies dans le fonds de votre choix et votre rendement dépendra de l’évolution de ce fonds.

Grâce à l’épargne à long terme, vous épargnez d’une manière fiscalement avantageuse ! En effet, vous profitez d’une réduction d’impôt de 30 % sur les primes versées. Épargnez chaque année le montant maximum immunisable – soit 2.350 EUR (maximum en 2020, dépendant de vos revenus professionnels nets) – et bénéficiez d’un avantage fiscal pouvant atteindre 705 EUR par an

 

 

Pension Libre Complémentaire pour indépendants (PLCI)

Permettre aux indépendants (à titre principal et complémentaires) et aux professions libérales de constituer un capital pension ainsi qu’un éventuel capital décès.  La PLCI permet de bénéficier d’une réduction d’impôts ainsi que d’une possible baisse des cotisations sociales.

En voici quelques caractéristiques :

  • Vous complétez votre pension légale
  • Vous récupérez jusqu’à 70 % du montant épargné grâce à une réduction d’impôts et à une diminution des cotisations sociales
  • Vous déterminez vous-même combien vous épargnez et à quel rythme, vous bénéficiez de tous les avantages d’une offre sur mesure
  • Vous fixez vous-même le montant que vous payez, compte tenu du maximum fiscal
  • Vos intérêts sont réinvestis et capitalisés jusqu’à la date d’échéance

 

 

Engagement Individuel de Pension (EIP)

Type d’assurance vie dans laquelle la société est le preneur d’assurance pour compte du dirigeant comme assuré et bénéficiaire direct. Elle s’adresse donc aux dirigeants d’entreprise. D’un point de vue fiscal, l’imposition d’une EIP est une option intéressante et vous offrira plus de net qu’une augmentation de salaire. En voici quelques caractéristiques :

  • est un contrat individuel grâce auquel vous pouvez vous constituer une pension complémentaire par l’intermédiaire de votre entreprise
  • vous avez une société située en Belgique,
  • pour les entrepreneurs indépendants ayant un mandat formel dans l’entreprise (directeur, gérant …) et percevant un salaire mensuel,
  • pour les dirigeants d’entreprise indépendants qui ont un mandat officiel dans l’entreprise (directeur, gérant, etc.) et qui reçoivent une rémunération mensuelle
  • les primes versées sont déductibles à 100 % au titre de charges professionnelles de votre entreprise
  • moins d’impôts : sous certaines conditions, les primes versées sont déductibles à 100%;
  • vous choisissez le montant de la prime ou vous déterminez le capital à atteindre et les primes sont calculées en conséquence;
  • ce contrat peut être combiné avec d’autres plans de retraite professionnelle comme une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

 

Nos solutions d’épargnes non fiscales/placements

Vous souhaitez également faire fructifier une partie de votre patrimoine financier ? Nous déterminerons ensemble votre profil d’investisseur suivant votre situation financière actuelle, vos attentes, vos objectifs, vos connaissances et vos projets. Nous prendrons le temps de discuter avec vous et de vous expliquer quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous, aujourd’hui, en optimisant au mieux vos avantages fiscaux.

Voici les différentes solutions de placements que nous vous proposons :

Épargne pour jeunes

Prévoir une épargne pour l’avenir de votre enfant et ses futurs projets. Ce type de produit se prête très bien pour un parent qui voudrait épargnez pour son enfant âgé de 0 à 14 ans. Plus de détails ici :

 

Épargne projets ou épargne récurrente

Pour les projets à moyen et long terme, ou tout simplement afin de faire fructifiez une partie de votre patrimoine, vous investissez de manière récurrente chaque mois ou de manière libre. Les montants commencent à partir de 35 euros par mois en branche 21 et 50 euros en branche 23 :

 

Autres possibilités

Soit : Pour n’importe quel autre montant jusqu’à 100.000 euros, nous vous proposons des solutions afin de faire fructifiez votre patrimoine.

Soit : A partir d’un montant de 100.000 euros, nous offrons également des solutions sur mesure via notre partenaire Architas (private banking), qui est une filiale de AXA :

 

 

N’hésitez pas à nous contacter afin d’obtenir nos conseils ou rendez vous déjà surbe.architas.com/fr/particuliers/

 

Les 2 branches dans lesquelles les montants peuvent être investis : 

Les assurances de la branche 21

Les assurances de la branche 21 offrent une sécurité.  En effet, le montant épargné est sécurisé (Hors taxes et frais éventuels) mais les rendements sont généralement peu élevés. Vos investissements se trouvent principalement dans des emprunts d’États dont les taux actuels sont minimes.

Les assurances de la branche 23

Les assurances de la branche 23 sont liées à un ou plusieurs fonds de placement (actions et/ou obligations/cash). Votre épargne est investie dans tous les secteurs d’activités. Par exemple, immobiliers, pharmaceutiques, industriels, robotisations, sécurisations, biotechnologies, finances, etc.

Il n’y a pas de capital ou de rendement garanti. Avec un peu de risque vous diversifiez votre épargne afin d’obtenir un rendement plus attractif. Vous avez aussi la possibilité d’obtenir un retour sur investissement plus élevé en prenant plus de risque. Nous prendrons le temps de déterminer votre profil d’investisseur.

Ces deux types d’investissements (Branches 21 et 23) peuvent être réalisés de manière progressive, par exemple, au moyen de versements mensuels.

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