Nos solutions en épargne et placements

 

Nos solutions d’épargne fiscales

De l’épargne-pension à l’épargne à long terme en passant par la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) et l’Engagement Individuel de Pension (EIP), que vous soyez un particulier ou un indépendant, nous sommes là pour vous fournir des conseils concernant les différents produits d’épargne en assurances.

Voici les différentes solutions d’épargne fiscales que nous vous proposons :

Épargne pension

Souscrire une épargne pension dès le début de votre carrière professionnelle vous permettra d’obtenir un capital de plus en plus élevé au fur et à mesure des années. Il est aussi logique de s’interroger sur le montant que vous percevrez après votre carrière professionnelle. Nous prendrons le temps de vous expliquer quels sont les avantages fiscaux d’une épargne pension et quel montant vous percevrez lors de votre pension.

Voici un simple exemple très parlant :

  • A 25 ans vous commencez à verser  990€/an jusqu’à vos 65 ans soit un total 39.600€ qui, sur un taux moyen de 5% vous rapportera la somme de 125.000€ à 65 ans
  • Si vous commencez à 35 ans, avec les mêmes conditions, vous obtiendrez 69.000€ à 65 ans
  • Si vous commencez à 45 ans, avec les mêmes conditions, vous obtiendrez 34.372€ à 65 ans
  • Si vous commencez à 55 ans, avec les mêmes conditions, vous obtiendrez 13.075€ à 65 ans.

Pension Libre Complémentaire pour indépendants (PLCI)

Permettre aux indépendants (à titre principal et complémentaires) et aux professions libérales de constituer un capital pension ainsi qu’un éventuel capital décès.  La PLCI permet de bénéficier d’une réduction d’impôts ainsi que d’une possible baisse des cotisations sociales.

Engagement Individuel de Pension (EIP)

Type d’assurance vie dans laquelle la société est le preneur d’assurance pour compte du dirigeant comme assuré et bénéficiaire direct. Elle s’adresse donc aux dirigeants d’entreprise. D’un point de vue fiscal, l’imposition d’une EIP est une option intéressante et vous offrira plus de net qu’une augmentation de salaire.

Épargne pour jeunes

Prévoir une épargne pour l’avenir de votre enfant et ses futurs projets.

Épargne projets

Pour les projets à moyen et long terme.

Nos solutions de placements

Vous souhaitez également faire fructifier une partie de votre patrimoine financier ? Nous déterminerons ensemble votre profil d’investisseur suivant votre situation financière actuelle, vos attentes, vos objectifs, vos connaissances et vos projets. Nous prendrons le temps de discuter avec vous et de vous expliquer quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous, aujourd’hui, en optimisant au mieux vos avantages fiscaux.

Voici les différentes solutions de placements que nous vous proposons :

Les assurances de la branche 21

Les assurances de la branche 21 offrent une sécurité.  En effet, le montant épargné est sécurisé (Hors taxes et frais éventuels) mais les rendements sont généralement peu élevés. Vos investissements se trouvent principalement dans des emprunts d’États dont les taux actuels sont minimes.

Les assurances de la branche 23

Les assurances de la branche 23 sont liées à un ou plusieurs fonds de placement (actions et/ou obligations/cash). Votre épargne est investie dans tous les secteurs d’activités. Par exemple, immobiliers, pharmaceutiques, industriels, robotisations, sécurisations, biotechnologies, finances, etc.

Il n’y a pas de capital ou de rendement garanti. Avec un peu de risque vous diversifiez votre épargne afin d’obtenir un rendement plus attractif. Vous avez aussi la possibilité d’obtenir un retour sur investissement plus élevé en prenant plus de risque. Nous prendrons le temps de déterminer votre profil d’investisseur.

Ces deux types d’investissements (Branches 21 et 23) peuvent être réalisés de manière progressive, par exemple, au moyen de versements mensuels.

Les assurances de la branche 26

Les assurances de la branche 26 sont des assurances de capitalisation. Comme pour les assurances de la branche 21 le taux d’intérêt est garanti. La différence est que vous ne payez pas de taxe sur les primes mais par contre vous devez vous acquitter d’un précompte mobilier sur le rendement.

Autre possibilité

A partir d’un montant de 100.000 euros, nous offrons également des solutions sur mesure via notre partenaire Architas (private banking), qui est une filiale de AXA.

N’hésitez pas à nous contacter afin d’obtenir nos conseils ou rendez vous déjà sur be.architas.com/fr/particuliers/

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